50대, 재테크와 노후 준비의 중요 전략

50대에 접어들면서, 각종 생활의 변화와 금융적 요구사항이 많이 달라집니다. 소득은 점점 높아지나, 자녀의 교육비 부담은 커져만 가며, 회사에서는 퇴직 압력을 점차 느끼게 됩니다. 그러니 50대의 재테크 전략이 어떠한지에 대한 질문이 많이 제기됩니다. 50대 재테크의 1순위 포커스는 무엇일까요?

50대 이전까지는 주로 자산의 볼륨을 키우는 것, 즉 자산증식에 중점을 뒀다면, 50대부터는 조금 다르게 접근해야 합니다. 바로 노후를 준비하는 것이죠. 물론 은퇴 시점에 자산이 크더라도 그 자산을 실질적으로 활용하지 못한다면, 그만큼의 가치는 없습니다.

다음은 50에서 집중해야 할 재테크 및 노후 준비 전략에 대한 조언입니다.

 

노후준비 전략 1: 연금 최대 확보

1. 연금저축펀드:

세액공제 가능한 금액까지 최대한 적립하십시오.

2. IRP(개인퇴직연금):

2023년 기준으로 연간 900만원까지 세액공제가 되니, 이 한도 내에서 적립하는 것이 바람직합니다.

3. ISA 계좌:

세부적인 내용을 잘 파악하여 투자해보세요.

 

퇴직 전에 비과세/분리과세 계좌는 하나도 빠뜨리지 않고 만들어둔다!

 

노후준비 전략 2: 제2의 일거리 도전

1. 50대 중반부터는 퇴직 후 본격적으로 할 수 있는 제2의 일거리를 고민해 보는 것이 좋습니다.

50대는 경력과 지식이 풍부한 시기이지만, 새로운 일자리를 찾는 것은 쉽지 않은 경우가 많습니다. 그러나 적절한 준비와 전략을 통해 성공적으로 새로운 일자리를 찾을 수 있습니다. 아래는 50대가 새로운 일자리를 찾는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 방법입니다:

*자신의 전문성 및 경험 강조:
50대는 다양한 업무 경험과 전문 지식을 보유하고 있습니다.
이러한 경험과 전문성을 강조하여 이력서 및 면접에서 활용하면 큰 장점이 될 수 있습니다.

*재교육 및 자기계발:
최신 기술 및 트렌드에 대한 교육과 학습은 중요합니다.
온라인 강의, 세미나, 워크숍 등을 활용하여 지식을 업데이트하고 새로운 기술을 습득하는 것이 좋습니다.

*네트워킹 활용:
지난 경력 동안 형성된 네트워크를 활용하여 일자리 정보를 얻을 수 있습니다.
동기, 동료, 전 회사 동료 등과 지속적인 연락을 유지하며 정보를 교환하는 것이 중요합니다.

*프리랜서나 자문 전문가로 활동:
자신의 전문성을 기반으로 프리랜서, 자문 전문가, 컨설턴트로 활동할 수 있습니다.
다양한 기업과 프로젝트에 참여하면서 다양한 경험을 얻을 수 있습니다.

*창업 고려:
자신의 전문성 및 경험을 기반으로 창업을 고려할 수 있습니다.
중소기업 지원 프로그램, 창업 멘토링, 창업 세미나 등을 활용하여 사업 아이디어를 구체화하고 실행할 수 있습니다.

*사회적 기업 및 NGO 활동:
사회적 가치 창출을 목적으로 하는 사회적 기업이나 NGO에서의 활동도 고려해볼 수 있습니다.
이러한 조직은 중견·중년의 경험과 전문성을 중시하는 경우가 많습니다.

*구직 웹사이트 및 앱 활용:
구직 정보를 제공하는 웹사이트나 앱을 활용하여 새로운 일자리를 찾을 수 있습니다.
50대 이상을 대상으로 한 구직 정보도 제공하는 사이트나 앱을 활용하면 더욱 효과적입니다.

*자기 소개서 및 이력서 업데이트:
최신 경력 및 자격증, 교육 경험 등을 반영하여 이력서와 자기 소개서를 업데이트하는 것이 중요합니다.
마지막으로, 새로운 일자리를 찾는 과정은 시간과 노력이 필요하다는 것을 명심해야 합니다. 지속적인 노력과 준비를 통해 성공적으로 새로운 일자리를 찾을 수 있을 것입니다.

2. SNS 활용도 고려해 보십시오. 이는 소득 창출뿐만 아니라, 노후 생활의 활력을 더해줄 수 있습니다.

 

 

노후준비 전략 3: 자녀의 독립 및 부의 이전

1. 자녀의 씨드자산을 조기에 준비해주는 것이 좋습니다.

자녀의 씨드자산을 준비하는 것은 그들의 경제적 자립 및 미래의 안정적인 금융 기반을 마련하는 데 중요한 단계입니다. 여기 몇 가지 추천되는 방법들을 제시해 드리겠습니다:

* 적금 및 저축식보험 시작:
자녀가 태어나자마자 시작하는 적금이나 저축식보험은 장기간 저축이 가능해 큰 자산을 쌓을 수 있습니다.
정기적인 납입이 가능한 상품을 선택하여 꾸준히 적립해 나가는 것이 좋습니다.

*주식 및 펀드 투자:
초기 투자금액을 낮추고 장기간 홀딩하며 복리 효과를 기대할 수 있는 주식이나 펀드에 투자하는 것도 방법입니다.
주식 투자의 경우 리스크도 고려해야 하므로, 안정적인 종목이나 ETF, 색다른 테마의 펀드 등을 고려해볼 수 있습니다.

*부동산 투자:
한국에서는 부동산이 중요한 투자 수단 중 하나로 여겨집니다.
자녀를 위한 작은 원룸이나 주택을 구매하여 임대 수입을 얻거나 장기적인 자산 가치 상승을 기대할 수 있습니다.

*교육적 투자:
씨드자산은 단순히 금전적인 자산만을 의미하는 것은 아닙니다.
자녀의 교육과 스킬 향상에 투자하는 것도 그들의 미래 씨드자산을 준비하는 데 큰 도움이 됩니다.

*자녀와의 대화 및 교육:
자녀에게 금전관리와 투자의 중요성에 대해 설명하고 실제 경험을 통해 학습시키는 것도 중요합니다.
일정 금액을 주고 그 금액으로 자유롭게 투자하도록 하거나, 가계부 작성 등의 습관을 들이게 하는 것이 좋습니다.

*정기적인 선물 및 상속 계획:
선물의 경우, 현재 한국의 세법에 따라 일정 금액 이하의 선물은 비과세입니다. 이를 활용하여 자산을 점차 전달해 줄 수 있습니다.
상속도 고려하여, 전체 자산 구조와 함께 상속 방법과 시기에 대해 계획을 세우는 것이 중요합니다.

 자녀의 씨드자산 준비는 단순한 자산의 전달이 아니라, 그들이 경제적으로 자립하고 스스로의 능력으로 자산을 늘려갈 수 있도록 하는 교육과 지원의 과정이라는 것을 명심해야 합니다.

2. 자녀와 함께 '세대분리+자녀 집 마련'을 함께 고민해 볼 수 있습니다.

이를 통해 자녀의 독립심과 경제 마인드를 함께 키울 수 있습니다.

 

50대는 결코 쉽지 않은 시기일 수 있지만, 올바른 전략과 준비를 통해 노후를 풍요롭게 만들 수 있습니다.